Ряд финансовых кризисов и ограничения связанные с пандемией коронавируса привели к ухудшению материального положения части россия. Люди, имевшие кредитные обязательства и неспособные своевременно их оплатить, шли на новые займы для выплаты старых. Так поступать не следует, но это тема другой нашей статьи. Здесь мы сосредоточимся на сравнительно новой для России процедуре банкротства физических лиц. Выясним, кто имеет право инициировать процесс признания гражданина банкротом и какие для этого необходимы обстоятельства.


Почему процедура банкротства может быть выгодной для должника

Банкротство — это юридический процесс, в результате которого должник официально признается неплатежеспособным, лишается большей части имущества, временно утрачивает часть прав, но все его долги списываются.

При стандартной процедуре взыскания долга в принудительном порядке:

  1. Кредитор обращается в суд и получает положительное решение.
  2. На основании судебного решения Служба судебных приставов открывает исполнительное производство и арестовывает все имущество должника. Впоследствии имущество конфисковывается и распродается. Вырученные средства идут на погашение долгов.
  3. Если вырученных средств не хватило, несостоятельный заемщик лишается всего и еще остается должен.

Чтобы избежать таких ситуаций, в России введен в действие Федеральный закон № 154-ФЗ. Да, должник теряет почти все имущество. Не распродаются только единственное жилье, личные вещи и предметы обстановки дома. Кроме того на время процедуры банкротства должник лишается возможности распоряжения имуществом и, в течение 5 лет после банкротства обязан информировать об этом финансовые организации, при попытке получить займ. Долги, кроме алиментов, обязанностей возместить ущерб жизни и здоровью и ряда других обязательств, списываются целиком. Это позволяет выбраться из «долговой ямы» и начать строить новую жизнь с чистого листа.

В соответствии с Федеральным законом № 154-ФЗ процедурой банкротства занимаются арбитражные суды. При этом должник обязан уплатить государственную пошлину — 300 рублей; внести депозит в суд — 25 тыс. рублей; оплатить услуги управляющего — до 25 тыс. рублей. Большая часть банкротов не имеет знаний и опыта для правильного проведения процедуры. Поэтому им приходится нанимать юристов, стоимость услуг которых является договорной.

Далеко не все должники имеют такие средства. Поэтому с 1 сентября 2020 года в закон внесены изменения. Стала возможной процедура внесудебного банкротства. Она доступна тем, чей долг составляет от 50 до 500 тыс. рублей. И позволяет избавиться от неподъемного груза долгов людям совершенно не имеющим средств.
Кто имеет право подать на банкротство физического лица и какие основания для этого требуются

Российское законодательства позволяет инициировать процедуру банкротства:

  • самому должнику;
  • его кредиторам;
  • Федеральной налоговой службе.

При этом банкротство по инициативе должника, предполагает обязательный и добровольный порядок инициации процедуры. Если общая сумма долгов составляет 500 тыс. рублей и больше, а срок просроченной задолженности не менее трех месяцев, должник обязан подать заявление в арбитражный суд. Достаточно долго считалось, что эти два требования обязательны для банкротства. Однако, разъяснения высших судебных органов показали, что это не так.

Должник не обязан дожидаться наступления этих двух обстоятельств и может обратиться с заявлением о банкротстве в тот момент, когда поймет, что полное погашение долга, в имеющихся обстоятельствах, невозможно. С 1 сентября 2020 года, при долге менее 500 тыс. рублей заявление о банкротстве можно подавать в Многофункциональные центры по предоставлению услуг (МФЦ).

Следует понимать, что начало процедуры банкротства не означает ее успешного окончания. В банкротстве физическому лицу могут отказать. Если же выяснится, что банкротство являлось фиктивным, то есть должник не хотел платить, а не находился в безвыходной ситуации, возможно привлечение к административной и даже уголовной ответственности.

Чтобы добиться банкротства, следует обратиться за помощью к юристам, специализирующимся на защите прав должников. Их знания и опыт позволят провести процедуру качественно и в минимально возможные сроки. Банкротство — не единственный способ защиты интересов несостоятельных заемщиков и решения их финансовых проблем. Обратитесь за юридической помощью, если не можете рассчитываться по финансовым обязательствам. Возможно вам предложат другие варианты выхода из сложной ситуации.